Die Berufsunfähigkeitsversicherung – eine der sinnvollsten Formen von Versicherungen

Die Arbeitskraft ist das wichtigste Kapital des Menschen. Mit Arbeit verdienen Millionen Menschen in Deutschland ihr Geld, weshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Standard-Ausrüstung eines jeden Versicherungsnehmers gehören sollte.

Wie der Name schon sagt, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung den Versicherten im Fall der Berufsunfähigkeit mit einer vertraglich vereinbarten Rente ab. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist deshalb notwendig, weil die staatliche Rente im Laufe der letzten Jahre erheblich gesunken ist. Abgesehen davon muss ein Arbeitnehmer mindestens fünf Jahre in die Rentenkasse eingezahlt haben um im Notfall eine Auszahlung zu erhalten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in verschiedenen Ausführungen. Die klassische Variante ist die einzige Police, die im Fall der Invalidität eine vereinbarte Rente an den Versicherten auszahlt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist jedoch auch mit der Lebensversicherung kombinierbar.

Wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert sollte zunächst einige Hinweise beachten, bevor die Unterschrift unter den Vertrag gesetzt wird. Das wohl wichtigste ist die abstrakte Verweisung. Bei der abstrakten Verweisung kann das Versicherungsunternehmen bei Teil-
invalidität, den Kunden einen ähnlichen Job anbieten, für den seine Qualifikation genügen würde. Wer also nach einem Unfall oder ähnliches seine Rente in Ruhe beziehen möchte, sollte die abstrakte Verweisung auf jeden Fall ablehnen, zwar kostet dies oft höhere Beiträge, der Vorteil liegt jedoch klar auf der Hand.

Weiter sollte der Versicherte bei der Berufsunfähigkeitsversicherung die sechs-Monat-Prognose in seiner Police auswählen. Bis vor einigen Jahren mussten Arbeitnehmer mindestens drei Jahre berufsunfähig sein um die Rente zu erhalten, mit der sechs-Monat-Prognose wartet der Versicherte nur noch ein halbes Jahr.

Außerdem ist eine rückwirkende Zahlung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung vorteilhaft, gerade weil in den ersten Monaten hohe Behandlungskosten anfallen können, die vielleicht nicht vollständig von der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung erstattet werden.

Neben dem weltweiten Versicherungsschutz sollten Interessierte bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auch darauf achten, dass das Rücktrittsrecht der Versicherung auf fünf Jahre oder weniger beschränkt ist. So kann die Versicherung im Ernstfall keinen Rückzieher machen und den Versicherten im Regen stehen lassen.

Bei der Höhe der Versicherungsprämie im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es mehrere Faktoren die eine Rolle spielen. Zum Einen ist es das Höchstalter für eine Versicherung die derzeit bei 65 Jahren liegt, teilweise auch schon bei 67 Jahren.

Die Versicherungen teilen Berufe in unterschiedliche Risikogruppen ein. Ein Werkzeugmacher zahlt deshalb einen höheren Beitrag als z.B. eine Büroangestellte. Der Grund dafür sind natürlich die Risiken, denen der Versicherte am Arbeitsplatz ausgesetzt ist.

Neben dem Höchstalter und dem ausgeübten Beruf spielt das Eintrittsalter eine wichtige Rolle bei Berechnung der Beitragshöhe. Wer im Alter von 25 eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, zahlt in der Regel geringere Beiträge als ein Versicherungsnehmer mit Anfang 40.

Auch die Gesundheit des Kunden ist für den Versicherer von großer Bedeutung. Hier verschafft sich das Unternehmen mit Gesundheitsfragen Klarheit über den gesundheitlichen Zustand des Versicherten. Raucher oder starkt Übergewichtige müssen deshalb mit Risikozuschlägen rechnen.

Wie anfangs erwähnt, gehört eine Berufsunfähigkeitsversicherung in die Ausrüstung eines jeden Arbeitnehmers. Doch auch Berufsgruppen, die nicht so sehr gefährdet sind wie z.B. Studenten sollten sich frühzeitig um einen Versicherungsschutz bemühen, gerade weil junge Leute von niedrigen Beiträgen profitieren und weil Studenten erst nach fünf Jahren im Berufsleben einen staatlichen Rentenanspruch haben.